【金金理財】用工銀APP做投資的個人分享

本文是筆者以金融消費者角度分享個人觀感及經驗，並盡可能正確描述產品，惟詳情及真實情況請以服務提供方為準。

工銀澳門近年陸續更新APP界面及功能，並上線了幾種產品，雖然有很多名稱，但其實大同小異，今篇稍為介紹下︰

「網銀高息存款」︰這款產品較少見於其他銀行，非常簡單，客戶登入網銀後可自行開立，享有比活期高一點的利息，據工銀網頁介紹︰

支持客戶通過網上銀行及手機銀行自助開立及管理高息存款帳戶，該帳戶同客戶原有活期帳戶綁定，有資金轉入即可計息，轉出停止計息，具有比定期更好的流動性和比活期更高的利息收入，幫助客戶實現輕鬆理財。

現支持港幣、澳門元、人民幣三個幣種辦理
港幣、澳門元利率：0.35%
人民幣利率：0.85%

詳情可見此

e限時優享存︰是工銀近期推出的一款高息定期存款，分6個月、12個月，HKD/MOP可達2.88%，RMB可達3.58%。限使用手機工銀APP開立，至30/4/2020，詳情見此。

心願悅月存︰
工銀的零存整付產品叫「心願悅月存」，零存整付即是每月進行供款存款，最低$500/月，可以取得比活期好的利息，分6個月或12個月，現時HKD最高2.5%、MOP最高2.4%及RMB最高2.98%。

月供黃金業務，是指客戶與我行簽訂積存金協定後，在我行規定的交易時間內，採取定期積存的方式，按確定金額購入我行以黃金資產為依託的積存金，該積存金可以選擇兌換貴金屬產品實物或贖回。

客戶最低每月供款$500進行投資，工銀會按此每天買入積存金，更多詳情可見此

「天天利」與「靈活寶」類似，都是X天+X天+X天之類的利息計算方式，即整個存期，不同期間享的利息不同，例如下圖30+15+5，最高4.8%利息，意思即是存期最後5天享4.8%，前面1-45天的利息會較低︰

另外2者的分別如下︰

「天天利」整體利率會較「靈活寶」低，但「天天利」提早取回本金時仍會有利息，而「靈活寶」如果於不足派息階段前提取本金，不會獲得利息。

「T+0」屬於理財類產品，T意思是交易日，取名意思是可以全天交易，十分方便，據工銀之介紹，投資金額將︰

投放於債券/債權、存款等高流動性資產的受託管財產組合，以獲得較傳統活期存款利率為高的回報；您的理財生活不再受銀行營業時間限制，申贖便利

「T+0」的收益是浮動的，以「7日年化收益率計算」，即過去7天收益所推估出的「年利率」。

「T+0」以$1000起購，收益按日分紅，沒有存期限制，詳情可見此

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