【金金理財】SoFi交易港股及美股0佣金﹗0平台費﹗仲有積分獎賞免費換股票﹗

早前本站分享過一些澳門月供股票及買賣港股的收費情況,然而,近年其實香港地區而出現不少收費低廉或甚至免佣金的證券商,今次金金即介紹一直使用的一間證券商SoFi Securities (前稱8 Securities)。

港股及美股交易0佣金

SoFi 主打0佣金、0平台費、0托管費、無隱藏收費(當然政府稅項等仍需支付),亦可交易港股及美股,其只提供手機APP平台(沒有網站平台),澳門人亦可以進行開戶。

而SoFi是香港證監會持牌證券公司,港股會存放於香港中央結算有限公司(HKSCC),而美股則由美國存管信託及結算公司(DTCC)託管。投資者賠償基金(ICF)為您在香港交易所(HKEX)交易的證券和期貨,提供因涉及中介人違責事宜的投資資產保障金額高達50萬港元。

以下是其收費表︰


開戶過程建議使用香港銀行賬戶

APP開始屏幕上看到“註冊”選項。填妥申請表過程只需5-10分鐘。

需要遞交證明文件,包括身份證、住址證明(最近三個月的公用服務賬單、手提電話賬單、銀行結單)及銀行賬戶證明(銀行結單、提款卡、銀行存摺)。您可拍下相關文件的照片並於開戶時上載至應用程式。

註冊時建議使用香港地區的銀行賬戶(如有),因為當中涉及到見證人問題,而使用已登記的香港持牌銀行賬戶以轉賬方式存入一筆最低金額為港幣10,000的首筆存款,可以豁免見證人的方式開户。

如無香港銀行賬戶,亦可登記澳門地區銀行賬戶,不過據了解之後需要親身前往香港SoFi辦事處或指定地點進行後續開戶手續。另外,如使用澳門銀行戶口,之後的資金進出需透過匯款處理,會有匯費成本 (可見【金金理財】港澳、大陸常用匯款方法),所以建議使用香港銀行戶口,可以考慮同一天於香港開銀行戶口後直接到SoFi辦公室開戶。


SoFi Points 會員獎賞

SoFi Points 是會員獎賞計劃, 會員可以完成 SoFi Hong Kong App 列明的任務以賺取積分並兌換獎賞。可以換取的獎賞包括免費股票,並將會有更多獎賞可供選擇。

任務包括每日登入獎賞(每日1分)、邀請朋友(每人20分)、被朋友邀請 (20分)、開戶(10分)及每年首次登入(10分)。

現時可換取的獎賞包括:
1股 Snapchat 股票 —— 80積分
1股 Twitter 股票 —— 220積分
1股 Coca-Cola股票 —— 440積分

現時透過邀請朋友開戶,邀請及受邀人可享20分,每年最多可透過推薦5位朋友賺取積分。

如有興趣開戶,可使用手機點撃站長推薦連結下載APP︰ https://sofi-hk.onelink.me/AgcG/e3b5529c

詳情可見此


開戶送美股優惠

如有香港地區銀行戶口,使用電子簽名方式開設賬戶,將直接在您的賬戶存入一股免費的Disney、Nike、Coca-Cola、Beyond Meat或Advanced Micro Devices股票。

(使用澳門地區銀行登記開戶可能不適用此優惠)

詳情可見SoFi網頁


 



金金的生活理財︰聊聊澳門央(公)積金-個人供款實際操作

金金的生活理財 系列只是筆者作為金融消費者角度分享個人觀感及經驗,並盡可能正確描述產品,惟詳情及真實情況請以官方機構說明為準。如發現相關錯誤,亦望能指正,當會儘快修正資料。

 


在上篇,曾簡單介紹了央積金及如何查詢基金資料,可見聊聊澳門央(公)積金-個人供款的選擇

今篇,將聊聊實際上的操作。


銀行開戶賺取優惠回贈

想開立個人央積金賬戶,目前有7家公司已獲批成為管理實體,所以可以直接到這些公司申請。

另外,亦有代理銀行推出優惠,所以不妨考慮於銀行開戶,簡列如下︰

  • 工銀澳門︰代理工銀澳門退休基金,優惠見此
  • 大豐︰指定央積金計畫優惠
  • 華僑永亨︰代理中國人壽計畫,優惠見此
  • 大西洋銀行︰代理忠誠保險計畫,優惠見此

*以上優惠,多數需要一次轉入所有政府分發的資金才能取得優惠


申請開立個人央積金賬戶需時60天

開戶時,因機構要將資料交去社保審核,需時約60工作天。


一人可多間機構開立央積金賬戶,一賬戶可不同投放分配

每一人可以在多家央積金公司開立賬戶,但每一家只能開設一個個人賬戶

每月最少供款$500即可,開戶時即需填寫自動轉賬之銀行賬戶。

而之前提到,每家公司可能有不同的央積金產品,投資人不需要只選擇一種產品

例如以友邦為例,有5個產品,客戶可以在開戶時選擇投放的比例,加總100%即可,客戶可按喜好及風險來考慮。

而且多數公司目前提供了免費不限次數重新調配比例,政府亦規定了基金公司每年最少4次予客戶變改比例。


不一定要將政府資金轉入基金

開立賬戶,並不是同意基金公司取得政府分發給個人的資金

個人可以以每月最低$500一直進行供款。

如想轉入政府的款項,就需要另外填寫表格 (基金公司可能於開戶時就會提供客戶填寫,如未決定轉入政府資金,就需注意)。

目前,每年只能將政府子賬戶轉出一次,而且每次必需轉出所有資金


想運用政府資金,必須一次投入

 

筆者2018開戶期間,政府又再發放了$7000入個人政府子賬戶,

所以筆者的賬戶已經有$67000左右的結餘,

在投資理論中,分期定額有助降低投資風險,

但是,目前政府規定了政府子賬戶轉出結餘到基金時,需要全部款項轉出,

投資人不禁會想的問題是,如果初期投入大額資金發生虧損,然後每月進行$500供款,何時可以追回呢?投資人可以選擇以下做法


如何再降低首次轉入政府大筆資金的投資風險?(以工銀為例)

雖然多數央積金產品的表現看來都有十分不錯的增長,但如果想更降低風險可以怎樣做呢?

目前,投資人可以選擇先將政府資金投入到一間公司中較低風險的一種基金,

然後再定期檢視後,才再調配基金比例,來達到降低首次投資大筆資金的風險,

以工銀為例,其在Q&A中亦有說明

意思即是,工銀提供了一種類似存款風險較低的基金供客戶購買,

客戶可以再適時調配到工銀其他不同的央積金產品。


其他詳情,可見社保網站央積金平台


金金的生活理財︰AIA Vitality 做運動賺分每月2張銀河UA電影票﹗加享保費折扣或額外保障、Hotels.com優惠及健檢健身優惠﹗

金金的生活理財 系列只是筆者作為金融消費者角度分享個人觀感及經驗,並盡可能正確描述產品,惟詳情及真實情況請以官方機構說明為準。如發現相關錯誤,亦望能指正,當會儘快修正資料。

文章更新︰2020.02.03

話說筆者金金踏入職場後體重不斷上升,長時間久坐除做成腰酸背痛外,肚腩更是日漸劍拔弩張,身體指數亦貼近警告邊緣。

終於,今年決定要踏上減肥之路,並加入了AIA近年引入港澳的Vitality 健康程式計畫,今篇會介紹下個人心得。


加入會員不同保單都可即享折扣或額外保障﹗

如想加入會員,需投保適用Vitality的保險計畫,並付年費$300加入。即使同一客戶在AIA有不同的適用Vitality的保單,亦不需額外再付年費。同一人不同保單會同時轉換成Vitality版本,享受保費折扣﹗
*部份計劃如都市三保及加裕智倍保則享額外保障,不是保費折扣,詳情見此或洽AIA經紀


會員即享Hotels.com優惠、健身會及健康穿戴產品折扣﹗

加入後即成為銅級會員,即享優惠,而累積積分達標可升級,愈高級享有的保費折扣率或優惠愈多﹗(積分每一會籍年歸零。) 整理如下︰

 

 

 

  • Hotels.com優惠(詳可見此)︰

會員透過「友聯繫」內「AIA Vitality 健康程式」的Hotels.com 合作網站預訂酒店,可享高達8折優惠*,優惠將會根據「AIA Vitality 健康程式」會員級別釐定,最多可於每個會籍年度享有4晚酒店住宿優惠。會員入住全球任何參與計劃的酒店即可享有此優惠,而折扣只適用於單次預訂中的一間客房及價值最高的住宿晚數。

  • 會員享健身中心優惠,運動穿戴折扣等等,可見此

運動達標每月2張免費UA 電影票﹗(澳門客戶)

不論什麼等級,以運動方式(其他如填問卷等不計) 累積750分即可得1張銀河UA 2D電影票,每月最多享2張﹗系統會直接發送到「友聯繫」手機應用程式。於UA櫃台出示即可。


運動、網上填問卷、健康檢查、戒煙、打疫苗或完成挑戰各樣途徑賺取積分

賺取積分方面,Vitality提供了多種不同方式,而可賺取的次數及上限不同,可參考以下2018年4月份刊印的指南或見網站

 

見上表,可特別留意幾項部份︰

  • 每年可於網上完成免費問卷及非吸煙者聲明,即賺取4200積分
  • 運動最快可於150天(約5個月)賺取15000積分

    運動賺取積分每年上限15000分,而每天可賺上限100分,
    目前,可以每天步行達7500步來賺取50分,或走12500步賺取100分。
    換算之下,即最快150天(約5個月)每天12500步 可賺盡15000積分,
    如每天只走7500步,也可於10個月內完成。

    此外,運動除了步行或跑步,也可參加大型賽事後上傳紀錄來賺分。也可做跑步之外的不同類型運動來賺分,視乎客戶使用的運動穿戴裝置/手機紀錄。

  • 接受挑戰或邀請朋友參加挑戰(全年最多賺1000分),可見此
  • 簡單健康檢查、牙科檢查或健身中心體能評估賺取12000積分

    1、血糖、血壓、BMI、膽固醇(每年最高6000分)︰可預約於香港指定萬寧分店(只進行血壓及BMI,免費)、澳門銀葵醫院(需收費)或自選的體檢中心/家庭醫生進行測試,可見此

    2、體能評估(每年最多3000分)︰可預約在澳門健力士健身會進行體能評估,需收費,可見此

    3、可於銀葵醫院進行營養評估面談(每年最多2000分)及牙科檢查(每年最多1000分),需收費。

  • 完成目標 (每年最高6000分)

    當填寫了網上免費評估問卷,Vitality會提出一些因人而異的「目標」,完成後可以賺取額外積分。可見此。如下圖筆者的目標是增加運動劇烈度,會有提示如何完成︰


總結

綜合以上,其實AIA Vitality的回贈遠超出$300的年費很多,而且積分獎賞也讓人有意向每日進行運動﹗

要每一年度保持金級會員(保費9折) 並不算太困難,透過額外的填寫問券或簡單健康檢查、體能評估及完成目標等,甚至可以達到白金級,享受AirAsia及萬豪半價﹗

目前除了AIA,市場上亦有宏利的 manulifemove 等類似計畫可作比較。

更多詳情介紹可見AIA Vitality


金金的生活理財︰聊聊澳門央(公)積金-個人供款的選擇

金金的生活理財 系列只是筆者作為金融消費者角度分享個人觀感及經驗,並盡可能正確描述產品,惟詳情及真實情況請以官方機構說明為準。如發現相關錯誤,亦望能指正,當會儘快修正資料。

 

*圖片引用自力報

話說澳門政府於今年(2018年)正式實行央(公)積金計畫,

除了可跟僱主一起供款(非強制),也可︰

  • 自行供款 (除了自己付款外,也可將政府派發的金額轉入)
  • 或完全不理會,讓政府以審慎風險原則進行帳戶管理並滾存

不論如何,都只能於65歲或符合條件的情況下提領

社保也製作了影片來說明該制度。(片長13:42,有興趣可自行點閱)

 

 

 


是的,政府派錢給您投資﹗

由於政府過去幾年已派發了一定金額給市民,

新的制度讓市民可以調動資金到私人公司購買經批准的退休基金產品

某種程度上,可以說是政府派錢讓市民去做投資

到底有多少錢呢?市民可以登入社保網站 (https://www.fss.gov.mo/zh-hant/eservice/r3),查詢自己的結餘是多少。

以筆者金金為例,結餘已大約有$6萬元


完全不理會的話…?

帳戶中的錢如果完全不理會的話,

會一直放在政府子帳戶,可以讓政府以審慎風險管理原則進行管理,

2017年政府曾公告了該收益率(見公告)︰

……社保基金爭取到較佳的定期存款利率,故本年度年利率1.428%……

因此可見,如果資金放在政府帳戶,

市民一般可以得到比市面稍高的定期存款利率

 

這裹就可提出一個問題,我可否把私人資金放入這個政府帳戶,以得到較高的利率呢?社保網頁的解答如下︰

能否將供款投放到政府管理子帳戶?

不能。政府管理子帳戶主要是用作記錄及管理政府分配的款項……


自己供款的話,有什麼選擇呢?

*圖片由社保基金提供(2018.03更新版本)

當市民想進行個人央積金供款,

就只能到銀行/保險/基金公司等申請,

當中亦只有金管局批准的產品才能做央積金供款

市民可以考慮(也可以不) 將政府子帳戶的金額轉入到自己選擇的退休基金,

值得一提的是,社保基金網站詳列了各間公司每種央積金產品的比較資料︰

包括基金的盈利表現 (甚至是列出了1、3、5年及成立至今表現),

以及各公司收取的基金管理費用都有列出,

也可下載基金的說明書,可說十分實用﹗

網站︰https://eservice.fss.gov.mo/main/funds/index


投資有賺有賠﹗

如果稍為比較下各個基金累積至今表現,

個別基金亦有顯示是負回報

賠錢之餘還要付管理費﹗(當然市場是波動,基金表現也可能會轉好轉壞)

至於是哪些基金,可自行檢閱……

所以購買前最好先閱覽過基金資料﹗


央積金投資也不是免費午餐~

銀行/保險/基金公司的央積金計畫是需要收費的,

雖然每間公司有不同名目,

但社保網站有幫市民進行加總。

收費約由0.11%至1.65%,一般來說總收費不超過2%,

可見不同產品的開銷費用原來也是有差別。


 

所以,社保網頁的確提供了詳細的資料,

讓市民可以比較各個產品後,考慮進行供款,幫助市民進行選擇。


 

而下一篇,我會再聊聊個人供款實際的操作情況。

可見︰金金的生活理財︰聊聊澳門央(公)積金-個人供款實際操作