金金的生活理財︰聊聊澳門央(公)積金-個人供款的選擇

金金的生活理財 系列只是筆者作為金融消費者角度分享個人觀感及經驗,並盡可能正確描述產品,惟詳情及真實情況請以官方機構說明為準。如發現相關錯誤,亦望能指正,當會儘快修正資料。

 

*圖片引用自力報

話說澳門政府於今年(2018年)正式實行央(公)積金計畫,

除了可跟僱主一起供款(非強制),也可︰

  • 自行供款 (除了自己付款外,也可將政府派發的金額轉入)
  • 或完全不理會,讓政府以審慎風險原則進行帳戶管理並滾存

不論如何,都只能於65歲或符合條件的情況下提領

社保也製作了影片來說明該制度。(片長13:42,有興趣可自行點閱)

 

 

 


是的,政府派錢給您投資﹗

由於政府過去幾年已派發了一定金額給市民,

新的制度讓市民可以調動資金到私人公司購買經批准的退休基金產品

某種程度上,可以說是政府派錢讓市民去做投資

到底有多少錢呢?市民可以登入社保網站 (https://www.fss.gov.mo/zh-hant/eservice/r3),查詢自己的結餘是多少。

以筆者金金為例,結餘已大約有$6萬元


完全不理會的話…?

帳戶中的錢如果完全不理會的話,

會一直放在政府子帳戶,可以讓政府以審慎風險管理原則進行管理,

2017年政府曾公告了該收益率(見公告)︰

……社保基金爭取到較佳的定期存款利率,故本年度年利率1.428%……

因此可見,如果資金放在政府帳戶,

市民一般可以得到比市面稍高的定期存款利率

 

這裹就可提出一個問題,我可否把私人資金放入這個政府帳戶,以得到較高的利率呢?社保網頁的解答如下︰

能否將供款投放到政府管理子帳戶?

不能。政府管理子帳戶主要是用作記錄及管理政府分配的款項……


自己供款的話,有什麼選擇呢?

*圖片由社保基金提供(2018.03更新版本)

當市民想進行個人央積金供款,

就只能到銀行/保險/基金公司等申請,

當中亦只有金管局批准的產品才能做央積金供款

市民可以考慮(也可以不) 將政府子帳戶的金額轉入到自己選擇的退休基金,

值得一提的是,社保基金網站詳列了各間公司每種央積金產品的比較資料︰

包括基金的盈利表現 (甚至是列出了1、3、5年及成立至今表現),

以及各公司收取的基金管理費用都有列出,

也可下載基金的說明書,可說十分實用﹗

網站︰https://eservice.fss.gov.mo/main/funds/index


投資有賺有賠﹗

如果稍為比較下各個基金累積至今表現,

個別基金亦有顯示是負回報

賠錢之餘還要付管理費﹗(當然市場是波動,基金表現也可能會轉好轉壞)

至於是哪些基金,可自行檢閱……

所以購買前最好先閱覽過基金資料﹗


央積金投資也不是免費午餐~

銀行/保險/基金公司的央積金計畫是需要收費的,

雖然每間公司有不同名目,

但社保網站有幫市民進行加總。

收費約由0.11%至1.65%,一般來說總收費不超過2%,

可見不同產品的開銷費用原來也是有差別。


 

所以,社保網頁的確提供了詳細的資料,

讓市民可以比較各個產品後,考慮進行供款,幫助市民進行選擇。


 

而下一篇,我會再聊聊個人供款實際的操作情況。

可見︰金金的生活理財︰聊聊澳門央(公)積金-個人供款實際操作

 

 


6 thoughts on “金金的生活理財︰聊聊澳門央(公)積金-個人供款的選擇

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