金金的生活理財︰聊聊澳門央(公)積金-個人供款實際操作

金金的生活理財 系列只是筆者作為金融消費者角度分享個人觀感及經驗,並盡可能正確描述產品,惟詳情及真實情況請以官方機構說明為準。如發現相關錯誤,亦望能指正,當會儘快修正資料。

 


在上篇,曾簡單介紹了央積金及如何查詢基金資料,可見聊聊澳門央(公)積金-個人供款的選擇

今篇,將聊聊實際上的操作。


銀行開戶賺取優惠回贈

想開立個人央積金賬戶,目前有7家公司已獲批成為管理實體,所以可以直接到這些公司申請。

另外,亦有代理銀行推出優惠,所以不妨考慮於銀行開戶,簡列如下︰

  • 工銀澳門︰代理工銀澳門退休基金,優惠見此
  • 大豐︰指定央積金計畫優惠
  • 華僑永亨︰代理中國人壽計畫,優惠見此
  • 大西洋銀行︰代理忠誠保險計畫,優惠見此

*以上優惠,多數需要一次轉入所有政府分發的資金才能取得優惠


申請開立個人央積金賬戶需時60天

開戶時,因機構要將資料交去社保審核,需時約60工作天。


一人可多間機構開立央積金賬戶,一賬戶可不同投放分配

每一人可以在多家央積金公司開立賬戶,但每一家只能開設一個個人賬戶

每月最少供款$500即可,開戶時即需填寫自動轉賬之銀行賬戶。

而之前提到,每家公司可能有不同的央積金產品,投資人不需要只選擇一種產品

例如以友邦為例,有5個產品,客戶可以在開戶時選擇投放的比例,加總100%即可,客戶可按喜好及風險來考慮。

而且多數公司目前提供了免費不限次數重新調配比例,政府亦規定了基金公司每年最少4次予客戶變改比例。


不一定要將政府資金轉入基金

開立賬戶,並不是同意基金公司取得政府分發給個人的資金

個人可以以每月最低$500一直進行供款。

如想轉入政府的款項,就需要另外填寫表格 (基金公司可能於開戶時就會提供客戶填寫,如未決定轉入政府資金,就需注意)。

目前,每年只能將政府子賬戶轉出一次,而且每次必需轉出所有資金


想運用政府資金,必須一次投入

 

筆者2018開戶期間,政府又再發放了$7000入個人政府子賬戶,

所以筆者的賬戶已經有$67000左右的結餘,

在投資理論中,分期定額有助降低投資風險,

但是,目前政府規定了政府子賬戶轉出結餘到基金時,需要全部款項轉出,

投資人不禁會想的問題是,如果初期投入大額資金發生虧損,然後每月進行$500供款,何時可以追回呢?投資人可以選擇以下做法


如何再降低首次轉入政府大筆資金的投資風險?(以工銀為例)

雖然多數央積金產品的表現看來都有十分不錯的增長,但如果想更降低風險可以怎樣做呢?

目前,投資人可以選擇先將政府資金投入到一間公司中較低風險的一種基金,

然後再定期檢視後,才再調配基金比例,來達到降低首次投資大筆資金的風險,

以工銀為例,其在Q&A中亦有說明

意思即是,工銀提供了一種類似存款風險較低的基金供客戶購買,

客戶可以再適時調配到工銀其他不同的央積金產品。


其他詳情,可見社保網站央積金平台


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