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澳門地區信用卡外幣/跨域交易手續費及匯率查詢 (Visa/Mastercard/美國運通卡)

文章更新︰2019.03.11 澳門各間銀行多數都會對「外幣」或「跨域」交易收取額外手續費用 (Visa 及Mastercard),個別銀行如BCM會區分「外幣」及「跨域」而分開收費,其他銀行則多數是直接收取一個固定比率(一般是1.75%~1.95%)的手續費。 例如,大豐銀行有發行港幣卡,以港幣結算,如在澳門商店使用,則等於是「外幣」交易,會有額外的1.95%手續費。 另外,網友分享有些銀行如發生海外退款交易,也不會退回手續費,甚至會因退款會再多收一次海外交易手續費用,以大豐為例,支付1.95%手續費,退款亦收1.95%手續費。 在澳門的店家也有可能會發生跨域交易,網友反映例如 Starbucks卡可以使用網站進行澳門幣充值,但由於Starbucks網站在海外,此時即發生了跨域的情況,即使貨幣沒有轉換,部分銀行如BCM會收取此「跨域」手續費用。另外如虎航網站,都有網友反映被收取過跨域手續費用。 *由於一般銀聯卡不收取外幣/跨域手續費,此表格只比較Visa、Mastercard及 American Express   Created with Compare Ninja *此表只作參考,依銀行或卡公司公告為準 銀行卡組織匯率查詢網站︰ Mastercard® Currency Conversion Calculator VISA Currency Converter 銀聯卡匯率 OANDA 汇率换算器 JCB Best Rate    

澳門銀行2019信用卡積分及貴賓室優惠整理

文章最近更新日期︰2019.04.09

有關澳門信用卡積分/回贈

澳門銀行信用卡回贈一般約0.5%,即簽賬100元,持卡人可用積分或回贈,取回$0.5價值的禮券/現金/簽賬額等等。當然本篇整理優惠,希望能使回贈多於0.5%。

有關使用貴賓室

澳門地區銀行合作的貴賓室計畫主要分 Priority Pass (PP)、LoungeKey、MCAE(Mastercard Airport Experiences)或龍騰出行4種,或直接指定送贈個別機場的環亞貴賓室或澳門機場貴賓室,其之間的分別可見 機場貴賓室計畫分別︰Priority Pass (PP), LoungeKey, MCAE (Mastercard Airport Experiences), Arrture與龍騰出行

一般而言,只要於一年間消費滿一定金額,即可於下一年度享有免費使用次數 (一些銀行按自然年度,一些銀行按出卡日期每年計算,詳情要查詢銀行)。部分銀行針對指定卡款會送贈免費次數,如果你已經知道自己有免費次數,想更了解到底是如何進入,可見︰一些使用機場貴賓室的姿勢


可按以下列點跳轉到相應的積分計畫介紹

*注意,本篇針對積分及回贈比較說明,如對累積飛行里數較有興趣,請見澳門地區飛行里數信用卡




大豐積分可換取超市禮券/加油券/禮品等,回贈率大約是0.5%。另有「積FUN錢」計畫每1元簽賬得1分,每200分可當1元於參與店家使用,結賬前聲明以積分支付。回贈率0.5%。

同一名下持卡人所有卡積分可以合併使用,所以持卡人可以透過不同信用卡,去賺得更多回饋。

白金卡積分效期36個月,白金卡以上如Visa Signature/Visa Infinite/銀聯鑽石等積分有效期48個月。且Visa及Mastercard白金卡以上持卡人生日月份享2倍積分

中高級卡申請要求︰

  • Visa Signature/銀聯鑽石︰申請人達$25萬年收入
  • Visa Infinite︰申請人達$48萬年收入,受邀辦理
  • 私人銀行Visa Infinite︰申請人達$800萬資產,受邀辦理

*簽賬積分不適用於稅項交易﹔亦不適用於中國內地進行的購買物業、汽車、機票、燃油、批發、超市交易、支付醫院費用及繳交學費﹔以及卡公司不時公佈的交易類別


 

工銀的積分計畫中,可直接以1萬積分換取簽賬額$50,加上零碎的積分也可以「積分當錢使」(200分抵1元) 的參與店家使用(見列表),因此積分的靈活性算不錯。累計積分有效期為18個月。

可留意新八佰伴信用卡達成簽賬要求可換取新八佰伴禮券,回贈率亦有最高3%。但注意其於新八佰伴的簽賬不會再有工銀的積分。見此

另外,工銀有與第三方合作的聯名積分計畫,與本身工銀的積分計畫有所分別︰

  • 金沙時尚信用卡︰與金沙合作的會員計畫,見介紹
  • AIA聯名卡︰簽賬賺取AIA聯名積分,見介紹
  • 宇宙星座卡,主打與亞洲萬里通合作,簽賬賺取里數,見介紹
  • 另有與鳳凰知音計畫合作的澳門航空卡及環球旅行卡,可見澳門地區飛行里數信用卡

以上聯名積分計畫可能不適用部份工銀推出的多倍積分優惠活動,需注意個別活動條款。

*一般來說,工銀白金卡或以上級別持卡人可享生日月份2X積分優惠,但澳航聯名卡/環球卡/金沙時尚卡/AIA聯名卡/宇宙星座卡等聯名積分計畫不享受該生日優惠。

*使用工銀新八佰伴Visa卡於指定新八佰伴場內商戶消費不包括在工銀積分計劃計算內。

中高級卡申請要求︰

  • Visa Signature/World Mastercard/銀聯鑽石︰申請人財力經審批後能批出6萬或以上額度。
  • Visa Infinite︰申請人達$300萬資產,受邀辦理

2019特別推介︰又一機場飯卡﹗工銀粤港澳灣區信用卡享免費無限次龍騰貴賓室﹗金沙時尚/環球旅行白金卡享6點數﹗(效期至31/12/2019)

*中國內地一些低扣率或零扣率以及特殊類別的商戶消費,包括但不限於房地產、汽車銷售、旅行社、交通運輸、航空、燃油、批發類、超市、公立醫院、公立學校、政府服務、慈善及公共事業等,以及本銀行不時公佈的交易類別,均不包括在工銀積分計劃計算內。

 

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BCM推出的Doraemon VISA 信用卡及World Mastercard,可享直接現金回贈,其他BCM商業銀行的信用卡則參與積分計畫,但積分不能換取簽賬額,只能換禮券/禮品,或於合作商戶以積分當抵消費 (可見此)。

積分有效期15個月,有額外3個月禮品換領寬限期。

Visa Signature/World Mastercard申請要求︰申請人達$50萬年收入

*換購禮品金額、分期付款金額、財務費用、逾期費用、年費及其他費用均不包括在BCM計劃之積分計算內。

 

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華僑永亨除了積分計畫,2張信用卡  VIVA Visa Signature 及 My Car 可直接賺取現金回贈,其他卡則累積積分,不過也可用2萬積分兌換$100簽賬額。

一般卡及銀聯白金卡積分效期18個月,白金卡則24個月。

中高級卡申請要求︰

*分期計劃供款、自動轉賬金額、經支付寶®快捷支付™服務進行的交易、澳門通自動加值及加值易交易、換購禮品金額、於OCBCWH訂購禮品之金額、現金透支、財務費用、逾期費用、所有手續費及其他未經許可的簽賬,均不包括於此計劃之積分計算內

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大西洋積分採自動回贈方式,一般每季回贈0.5%。(Asia Miles聯名卡則累積里數)

另外與亞洲萬里通合作聯名卡︰大西洋Asia Miles信用卡 迎新5000里數及白金卡享3次貴賓室服務

BNU於官網有詳列自家所有信用卡,有興趣可見此

Visa Infinite限私人銀行客戶辦理。

*銀聯雲閃付無積分。

*現金透支、經常性和金融交易,例如稅收,以及在中國大陸進行的一些交易;例如超級市場、燃油加油站、旅行社、房地產、汽車、或由BNU不定時宣布的其他交易,將不會以「積分獎賞計劃」,產生任何積分

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中銀全幣種信用卡︰每季自動以200積分兌換成1元回贈 (澳航聯名卡除外)。

澳門航空聯名則每月自動以10積分兌換1里數,可見澳門地區飛行里數信用卡

中高級卡申請要求︰

  • 全幣種財富信用卡︰資產達$100萬之客戶申請
  • 中銀尊貴卡 Visa Infinite/銀聯鑽石︰限私人銀行客戶辦理

*簽賬積分不適用於稅項交易,以及信用卡結餘存款的提現交易。銀聯卡交易亦不適用於中國內地進行的購買物業、汽車、機票、燃油、批發、支付醫院費用及繳交學費,以及不時公佈的交易類別。

 

匯豐持卡人可累積最少1萬積分後,申請兌換現金回贈,250積分可兌換$1回贈。

客戶也可選擇兌換成亞洲萬里通里數(25積分兌換1里),可見澳門地區飛行里數信用卡

如客戶達$100萬資產,可以晉升卓越理財客戶,獲發香港發行的卓越理財卡。

國際銀行積分可換取禮券、禮品等。加值澳門通不享積分。

信用卡積分不適用於(a)所有經國際銀行繳費服務之交易、信用卡收費繳款(例如:年費,財務費等)、提現/簽賬之分期供款、加值金額、水費/電費/有線電視收費之自動轉賬交易、商務卡之交易及本行不時指定之信用卡交易;(b)以銀聯三幣信用卡於中國內地進行的購買物業、汽車、機票、燃油、批發、超市交易、支付醫院費用、繳交學費的交易及本行不時指定之信用卡交易。

 

 


澳門人也可申請香港American Express的信用卡,其中BlueCash及I.T Cashback兩款卡簽賬可享1.2%回贈,全年簽賬達HK$25,000,可獲享翌年信用卡年費HK$980 (年費首年豁免)。詳情見此

另有與國泰航空聯名,消費賺取Asia Miles信用卡可見︰美國運通國泰信用卡 (American Express Cathay Pacific Card, CX AE) 最低HKD$4/里 Asia Miles﹗

中高級卡申請要求︰

  • 美國運通白金信用卡/國泰航空尊尚信用卡︰申請人年收入達$30萬
  • 美國運通白金卡︰年薪需達100萬港元或資產值500萬港元


簡單來說,若想選擇可以取得較高現金/積分回贈的信用卡,可考慮選擇

本地澳門幣消費︰

  • 華僑永亨銀聯鑽石 – 超市/百貨/油站/電器/電訊公司/週末泊車 10倍積分,即5%回贈
  • 華僑永亨VIVA – 本地餐飲5%回贈
  • 大豐 CTM Visa signature/銀聯鑽石 – 本地餐飲/酒店,最低3倍,最高6倍積分(可換禮券/里數)
  • 商業銀行Doraemon VISA白金卡 – 1%回贈, 生日當天享2% (單筆需簽滿$200)
  • 商業銀行World Mastercard – 本地餐飲1%回贈
  • 商業銀行Visa Signature – 澳門通自動加值/MPay充值亦享2X分,本地簽賬2X分

 

港幣及澳門幣消費

  • 香港 American Express Blue Cash 或 IT Cashback – 日常1.2%回贈,有年費HKD980,但每年簽滿HKD25000可免

 

海外簽賬

  • 中銀全幣種銀聯/VISA卡 – 0.5%回贈及海外簽賬無貨幣轉換手續費
  • 大豐 CTM Visa signature/銀聯鑽石 – 海外簽賬最低3倍,最高6倍積分(可換禮券/里數)
  • 華僑永亨 World Mastercard – 海外5倍積分(可換簽賬額/禮券/康泰旅行社消費額)
  • 華僑永亨宏富理財 – 星期六日海外3X回贈及0%手續費

 

網上簽賬

  • 中銀大灣區信用卡 –  享10倍積分,即5%回贈
  • 商業銀行美美或Hello Kitty 白金信用卡 – 4倍積分,即2% (可換禮券)
  • 商業World Mastercard – 網上簽賬2%回贈
  • 華僑永亨 World Mastercard – 網上5倍積分(可換簽賬額/禮券/康泰旅行社消費額)

 

閃付拍卡

  • 中銀大灣區信用卡 –  享10倍積分,即5%回贈
  • 大豐銀聯雙幣鑽石卡(大灣區卡)  – 閃付5%回贈


以及自由搭配其他銀行信用卡,因除了回贈外,信用卡直接的折扣活動將能節省更多


更多回贈︰ TopCashback

不論任何信用卡,都可經由TopCashBack於指定網站消費取得回贈 (回至Paypal戶口或Amazon戶口內),小編推薦連結︰http://goo.gl/M9W437

教學可見香港信用卡達人小斯網站點此


以上資料主要由官方網站資料分析並依本網站主解釋,詳情及真實情況以發卡機構說明為準。



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